Le mois de décembre marque la fin d’année. A l’approche des fêtes de noël, du saint sylvestre, des mariages et diverses occasions de se retrouver afin de partager de bons moments avec ses proches.
Décembre, c’est aussi la période des bilans, de la mise à plat des différentes résolutions, de l’introspection. Et en cette période de réflexion, nous vous proposons une stratégie financière qui vous permettra de partir du bon pied dès la rentrée : l’épargne stratégique.
Une solution pour se constituer progressivement un patrimoine financier
Le principe est assez simple et se rapproche assez de ce que vous faites habituellement sur votre livret A à savoir, mettre de côté une partie de vos revenus. D’après l’Insee, la moyenne nationale d’épargne est de 21,4 %. Même si la période liée à la Covid-19 a eu un impact sur le taux d’épargne, celui-ci se situe historiquement autour des 20 %. Ainsi, si vous êtes dans la moyenne et que vous avez un revenu mensuel de 5 000 €, alors vous avez probablement mis de côté 12 000 € cette année si votre livret A. La question que j’aimerai vous poser est : de combien disposeriez-vous si vous aviez placé cette épargne un support plus dynamique ? Avant de répondre à la question, nous allons voir en détails ce qu’est l’épargne dynamique !
Il s’agit d’une stratégie basée sur le versement régulier d’une somme identique sur un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation selon une période définie. Ainsi, à l’opposé du livret A, vous investissez votre épargne, en partie ou totalité en fonction de vos objectifs, sur des supports financiers de façon régulière sur une période définie à l’avance.
En quoi cette stratégie est-elle un game changer pour votre épargne ?
Il s’agit d’une solution adaptée aux profils prudents avec une diminution de la volatilité des investissements. Elle est simple et flexible dans son exécution : mêmes montants à investir tout au long de la période. Elle lisse la valeur liquidative, c’est-à-dire de sortie de votre investissement et limite donc le risque d’investir au mauvais moment. Mais surtout elle règle la question de savoir si c’est le bon moment d’investir, vous le faites régulièrement et vous enrichissez donc tout le temps !
Nous pouvons donc maintenant répondre à la question posée plus haut : combien auriez-vous si vous aviez placé votre épargne selon la stratégie de l’épargne dynamique ? Nous rappelons les éléments : vous avez un revenu mensuel de 5 000 € et comme la plupart des Français, vous mettez 20 % de côté chaque mois.
Pour que ce soit simple et plus facile à comprendre, nous choisirons le CAC 40 comme indice de référence. Le 03 décembre 2020, il a clôturé à 5546 points et votre investissement commence à cette date. Ainsi, en plaçant tout au long de l’année, chaque 03 du mois, vos 1 000 € sur ce support, vous disposeriez aujourd’hui de 14 210 € plutôt que de 12 000 € avec un livret A.
Notre conseil
Bien que cette stratégie soit assez simple à mettre en place, le véritable enjeu pour sa réussite réside dans le choix des supports d’investissement. Ainsi, pour sécuriser son investissement et maximiser sa rentabilité, nous vous conseillons de vous faire accompagner par un gérant privé.
Last modified: 26 juillet 2023
