L’accession à la propriété a toujours été un rêve pour de nombreuses personnes. Cependant, ce rêve peut devenir un défi majeur en période d’inflation, lorsque les prix des biens immobiliers et les coûts associés augmentent de manière significative. L’inflation peut exercer une pression considérable sur l’accessibilité à la propriété, créant des obstacles pour les acheteurs potentiels. Dans cet article, nous allons explorer les défis de l’accessibilité à la propriété en période d’inflation et discuter des mesures que les individus et les gouvernements peuvent prendre pour atténuer ces défis.
L’impact de l’inflation sur les prix immobiliers
L’inflation est le processus par lequel la valeur de la monnaie diminue avec le temps, ce qui entraîne une augmentation générale des prix des biens et des services. Dans un contexte d’inflation, les biens immobiliers ne font pas exception. Les prix des maisons, des terrains et des propriétés augmentent, ce qui peut rendre les logements inabordables pour de nombreux acheteurs potentiels.
Une des principales raisons de cette augmentation des prix immobiliers en période d’inflation est la pression exercée sur les coûts de construction. Les matériaux de construction, la main-d’œuvre et les coûts de fonctionnement augmentent, ce qui se répercute sur le coût des nouvelles constructions. Par conséquent, les propriétaires et les promoteurs immobiliers ont tendance à augmenter les prix pour compenser ces coûts plus élevés.
Toutefois, nous sommes dans un contexte particulier en France. En effet, l’impact de la remontée des taux sur un marché immobilier au plus haut depuis 20 ans est plutôt baissier. Le financement coûtant plus cher, le nombre d’échanges diminue et les prix aussi mécaniquement. Il y a donc une fenêtre de tir intéressante pour les investisseurs.
Le défi de l’apport initial
Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, l’apport initial est souvent un obstacle majeur. En période d’inflation, avec des prix immobiliers en hausse, l’apport initial nécessaire peut devenir prohibitif. Les acheteurs potentiels doivent économiser une somme d’argent substantielle pour couvrir cet apport initial, ce qui peut prendre des années.
De plus, l’inflation peut également affecter la capacité des acheteurs à épargner. L’argent économisé perd de la valeur en raison de la dépréciation de la monnaie, ce qui signifie que les acheteurs doivent économiser davantage pour atteindre le même objectif. Cette double pression sur l’apport initial rend l’accession à la propriété encore plus difficile.
Le fardeau des taux d’intérêt hypothécaires
En période d’inflation, les taux d’intérêt peuvent augmenter pour contrôler la hausse des prix. Cela signifie que les emprunteurs potentiels se voient confrontés à des taux d’intérêt hypothécaires plus élevés. Les paiements mensuels sur un prêt hypothécaire sont donc plus élevés, ce qui peut rendre l’achat d’une maison moins abordable.
Pour atténuer cet impact, de nombreux acheteurs optent pour des prêts à taux fixe, qui offrent une certaine stabilité par rapport aux taux variables. Cependant, même avec des taux fixes, les coûts d’emprunt peuvent augmenter, ce qui peut être un facteur dissuasif pour certains acheteurs.
L’importance de la planification financière
En période d’inflation, la planification financière devient d’autant plus cruciale. Les acheteurs potentiels doivent élaborer des stratégies financières solides pour surmonter les défis de l’accessibilité à la propriété. Cela peut inclure la constitution d’un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus, la recherche de programmes d’aide au logement ou de subventions gouvernementales, et la création d’un plan d’épargne à long terme pour l’apport initial.
Les mesures gouvernementales pour atténuer les défis de l’accessibilité à la propriété
Face aux défis de l’accessibilité à la propriété en période d’inflation, de nombreux gouvernements mettent en place des mesures pour aider les acheteurs potentiels. Ces mesures comprennent parfois des incitations fiscales pour l’achat d’une première maison, des programmes de subventions ou de prêts à taux réduit, ou des réglementations visant à contrôler la hausse des prix immobiliers.
Parmi le solutions proposées par l’Etat, nous voyons revenir le dispositif BRS (Bail Réel Solidaire). Le bail réel solidaire (BRS) est un nouveau dispositif d’accession à la propriété créé par la loi MACRON le 6 août 2015. Il permet à des ménages modestes de devenir propriétaire d’un logement neuf situé en zone tendue, et ce, à un prix abordable.
Le principe du bail réel solidaire (BRS) est la dissociation du foncier et du bâti qui permet de baisser le prix des logements : vous achetez uniquement le logement et vous louez le terrain à un Organisme Foncier Solidaire (OFS) pour un loyer faible, en signant un bail réel solidaire, d’une durée comprise entre 18 et 99 ans.
L’Organisme Foncier Solidaire détient uniquement le terrain, vous n’achetez donc que la partie bâtie du logement, ce qui représente entre 20 % à 40 % d’économie en fonction du secteur géographique.
Conclusion
L’accessibilité à la propriété en période d’inflation peut être un défi de taille, en raison de l’augmentation des prix immobiliers, de l’apport initial nécessaire, et des taux d’intérêt hypothécaires plus élevés. Cependant, avec une planification financière judicieuse et en explorant les mesures gouvernementales disponibles, il est toujours possible de réaliser le rêve de devenir propriétaire. L’inflation peut rendre le processus plus exigeant, mais elle ne doit pas nécessairement signifier que l’accession à la propriété est hors de portée.
Last modified: 5 novembre 2023
